En un entorno económico dinámico, contar con datos precisos al elegir un préstamo personal puede marcar la diferencia entre pagar de más o ahorrar miles de pesos. Este artículo te guiará paso a paso.
Antes de solicitar cualquier financiamiento, debes entender las tasas, comisiones y el CAT. Muchas personas aceptan ofertas sin comparar, y terminan pagando cifras exorbitantes.
Una decisión bien informada te permitirá:
En México, la cartera de préstamos personales alcanzó 320,300 millones de pesos en agosto de 2025, con 15.2 millones de contratos vigentes. Aunque el crecimiento ha sido moderado, muestra la relevancia de este segmento.
La tasa de referencia de Banxico cayó de 11.0% en febrero de 2023 a 7.0% en 2026, lo que impulsó un descenso en las tasas promedio de consumo de 47.8% a 42.01%.
Sin embargo, las tasas continúan siendo las más altas en comparación con otros créditos de consumo. A agosto de 2025, las tarjetas cobran alrededor de 38.31%, la nómina 27.21% y el crédito automotriz 14.16%.
Este ajuste del mercado es clave para tu análisis al buscar una oferta adecuada a tu perfil.
Seleccionar el banco correcto implica revisar sus condiciones. A continuación se muestra una tabla con los rangos de tasas y montos máximos en 2026:
Entre las tasas más bajas a agosto de 2025 destacan Inbursa (22.86%), Multiva (23.66%) y BBVA (27.08%).
El proceso de solicitud puede simplificarse si sigues estos pasos básicos:
No necesitas garantías, pero tu perfil influye directamente en la tasa que te ofrezcan.
El índice de morosidad (IMOR) se mantuvo en 4.6% hasta agosto de 2025, pero subió a 6.03% recientemente, el nivel más alto desde 2020. La cartera vencida de consumo suma 53,895 millones de pesos.
Si incurres en atrasos, especialistas advierten sobre:
Evita sobreendeudarte y considera un colchón para imprevistos antes de firmar.
Para optimizar tu préstamo, toma en cuenta estas recomendaciones:
Comparar los costos totales te ahorrará más de $35,000 en algunos casos al elegir tasas de 30% vs. 65% en un préstamo de $100,000 a 36 meses.
El mercado global de préstamos personales alcanzó 429,78 mil millones de dólares en 2025 y se proyecta en 1,521,91 mil millones para 2034, con un CAGR de 15.50%. La digitalización y la inclusión financiera seguirán impulsando su crecimiento.
Los bancos dominarán más del 55% del mercado en 2026, pero las fintech mantendrán su expansión al ofrecer soluciones rápidas y en línea.
Con una inflación proyectada de 3.95% en 2026, tener una estrategia informada te permitirá proteger tu economía y aprovechar las mejores oportunidades.
En conclusión, el poder de la información es tu mejor aliado para obtener un préstamo personal justo y asequible. ¡Consulta, compara y elige con inteligencia!
Referencias
